ביטול ביטוח

לביטול פוליסת ביטוח חיים בפניקס, במספר שלבים פשוטים

ביטול פוליסת ביטוח חיים בפניקס

החלטתם לבטל את הפוליסה הקיימת בחברת הפניקס? השאירו לנו את ההתעסקות הבירוקרטית המכבידה, לא משנה באיזו חברת ביטוח אתם כיום – ביטול הפוליסה בחינם דרכנו יקצר לכם תהליכים ויחסוך לכם הרבה זמן.

ביטול ביטוח חיים יכול להיות הליך בירוקרטי מייאש למדי. מי מאיתנו לא מכיר את התרחיש שבו אנחנו מתקשרים לשירות הלקוחות של חברה כלשהי, מבקשים להתנתק או לבטל את השירות, ואז מוצפים בשפע הצעות והבטחות של אנשי מכירות מוכשרים שמטרתם לשמר אותך כלקוח, וגם אם כבר קיבלתם החלטה שאתם שלמים איתה, יכול להיות שזה יבלבל אתכם ולא בהכרח בצדק. וזה כמובן בהנחה שיענו לכם מהר מבלי שתצטרכו להמתין זמן רב על הקו, או שאכן יוציאו לפועל את ביטול הביטוח תוך ימים בודדים מבלי שתצטרכו לרדוף אחריהם.

 

אם החלטתם לבטל ביטוח חיים בפניקס, מוזמנים לפנות אלינו ונחסוך לכם את ההתעסקות הבירוקרטית.

קצת על הפניקס

הפניקס חברה לביטוח בע"מ היא חברת ביטוח ישראלית העוסקת בכל תחומי הביטוח: בריאות, סיעוד, תאונות אישיות, דירה, רכב, נסיעות לחו"ל, ביטוח עסקים ועוד. עוד מציעה החברה מגוון פתרון לחסכונות ארוכי טווח ולהשקעות.

מהו ביטוח חיים – "ריסק"

ביטוח חיים נועד להבטיח שבמקרה של מוות, ילדיך או אהוביך הנסמכים כיום על ההכנסה שלך יוכלו לשמור על רמת החיים בה הם חיים כיום בעזרת הפיצוי שיקבלו. ביטוח ריסק (Risk) הוא שם לסוגים שונים של ביטוח חיים המבטיחים יציבות כלכלית לקרובי המבוטח במקרה מוות, ומעניק כיסוי כספי לסיכונים שונים. לרוב קיימים שני סוגים עיקריים של כיסוי ביטוחי: כיסוי מפני מוות וכיסוי מפני אבדן כושר עבודה. סכום ביטוח החיים תלוי במספר בני המשפחה, משך הזמן שתכנן המבוטח לפרנס אותם, הסכום החודשי שהוא רוצה להבטיח לכם ומקורות הכנסה והתחייבויות כלכליות נוספות שיש למבוטח ולמשפחתו. 

כלומר העלות החודשית וגובה הפיצוי הם לבחירת המבוטח, לכן יש לשים לב שגובה הפיצוי מותאם לרמת הרווחה הכלכלית של המשפחה הקרובה או המוטבים. תשלום חודשי נמוך מדי עשוי להיות חסר תועלת ממשית, בהינתן שמדובר במשפחה שהייתה עד כה תלויה בנפטר כמפרנס יחיד או כמפרנס שני. תשלום חודשי גבוה מדי עשוי גם הוא להיות שגוי, מכיוון שזו הוצאה נוספת שעלולה להכביד על כלכלת המשפחה, ולא בהכרח מסיבה מוצדקת.

ביטוח חיים בחברת הפניקס

בפניקס קיימים סוגים שונים של ביטוח חיים המשלבים גם מרכיבי חיסכון ומטרתם היא שימור רמת החיים גם לאחר פרישה מהעבודה. הפניקס מספקים מענה באמצעות רכישת ביטוח חיים, בין אם במסגרת של פוליסה פרטית או במסגרת של ביטוח מנהלים, עבור מקרי נכות, אובדן כושר עבודה, פטירה, וגם במקרה של פרישה לגמלאות

להלן תמצית המסלולים העיקריים: 

  • ביטוח למקרה פטירה – ריסק – נועד להבטיח את עתידה הכלכלי של המשפחה, במקרה של פטירת המבוטח. כולל שני מסלולים:

  1. ביטוח ריסק 1 – ביטוח המעניק סכום כספי חד פעמי למשפחה בעת פטירת המבוטח, כפי שנקבע על ידו בעת רכישת הביטוח, וכולל פרמיה המשתנה אחת לשנה, בהתאם לגיל המבוטח.

  2. ביטוח "מוות מתאונה" – מיועד למבוטחים שנבצר מהם לרכוש ביטוח חיים בשל בעיה בריאותית, ומאפשר להם לרכוש ביטוח שיסייע למשפחתם במקרה של מוות כתוצאה מתאונה ויקל עליהם בהתנהלות הכלכלית ובשמירה על רמת חיים נאותה. 

  • ביטוח נכות ואובדן כושר עבודה – מטרת ביטוח אובדן כושר עבודה היא הגנה על המבוטח במקרה שהוא מאבד את כושר עבודתו באופן מלא כתוצאה ממחלה או תאונה, ולא יוכל לעסוק בעיסוק סביר בשל כך. 

  • חבילה משולבת "ריסק +" הכולל הרחבה של "מרפא לחיים" – ביטוח חיים הכולל תוספת של הגנה משלימה בעת גילוי מחלה קשה, כגון סרטן, שבץ מוחי, התקף לב ועוד. בעת אבחון מחלה קשה, יקבל המבוטח סכום חד פעמי. 

כדאיות ועלויות

מכיוון שמדובר בעלויות ביטוח שלרוב אינן מחליפות עלויות של ביטוחים אחרים אלא מתווספות אליהן, כדאי לשקול בכל מקרה לגופו האם בהתאם לגיל, לאורח החיים, למבנה המשפחתי ולתקציב נכון לך לרכוש כיום את פוליסת ביטוח החיים. אם אתה אדם צעיר, רווק ללא ילדים, וכיום לא אחראי על כלכלת משפחה, ייתכן שכספי הפיצוי במקרה של פטירה לא יועילו בהרבה למוטבים שיקבלו את הכסף, שכן ככל הנראה תשקיע ברמה החודשית סכום נמוך שלא יספיק להם לפרנסה ולמחייה. כלומר תשלום חודשי מתחדש שמכסה רק את המינימום הנדרש בעלות הביטוח הוא אולי הוצאה מיותרת שלא תשנה הרבה במקרה שאמנם יעלה הצורך. זו הוצאה שעלולה להיות בזבוז של כסף שיכול היה להיצבר בקרנות חיסכון או גמל- חיסכון שישמש אותך בצרכיך השונים בעתיד ובמקרה פטירה ישמש את יורשיך כסכום צבור. החלפת ביטוח החיים בקופת חיסכון עשויה להיות פתרון אפשרי גם במקרה שמדובר במשפחה, כמובן שיש לקחת בחשבון את מירב התנאים והאלטרנטיבות ולבחור בהתאם. 

אם אתם הורים מבוגרים שהגיעו לגיל הפנסיה, וילדיכם כבר עומדים ברשות עצמם מבחינה כלכלית, ייתכן שההוצאה על ביטוח חיים אינה אופטימלית. סביר שהוצאה מושכלת יותר תהיה שוב חיסכון, כזה שיעניק לכם אורח חיים מיטבי, ושישמש אתכם במידת הצורך לרכישת תרופות וטיפולים שונים.  

כיסוי ביטוחי במקרה מות המבוטח במהלך תקופת הביטוח מקנה למוטבים שקבע המבוטח סכום ביטוח חד-פעמי ולעיתים קצבה חודשית. ריסק מפני מוות מוקדם וריסק מפני אובדן כושר עבודה חדלים להתקיים לאחר גיל הפרישה. חברת הביטוח תשלם תגמולים במות המבוטח במהלך תקופת הביטוח בלבד.

למי הביטוח מומלץ 

כשמדובר בהורים צעירים שמרחיבים כרגע את המשפחה, ועל כל אחד מבני הזוג מוטלת האחריות לפרנסת בני הבית, ביטוח חיים עשוי להסתבר כהוצאה הכרחית, כזו שבשעת האובדן תמעיט מהנטל הכלכלי הכבד ותאפשר רמת חיים נאותה שאינה נמוכה באופן קיצוני מרמת החיים הנוכחית. גם כאן יש לשקול את האפשרויות, ולהתאים את ההחלטה למצב החשבון של המשפחה ושל כל אחד מבני הזוג בנפרד. 

יש לשים לב שבקשה למשכנתא למשל מותנית מבחינת הבנק בכך שכל אחד מבני הזוג מבוטח בריסק, כך שבמקרה אסון לא יווצר מצב שלא ניתן להחזיר את ההלוואה.    

לא ניתן לקבוע באופן גורף מהן העלויות החודשיות הנכונות לכל אדם להוצאה (אם בכלל) על ביטוח חיים, וכאמור את ההחלטה יש לקבל באופן פרטני, מומלץ שההחלטה תתקבל בעזרת סוכן ביטוח אך בכל מקרה היא צריכה להיות בהתאם לאוסף הנסיבות שבחיי המבוטח, בהתאם לאורח החיים והבריאות, ובהתאם למצב חשבון הבנק.  

המלצה מכלילה ואידיאלית לגבי זוג נשוי היא שכל מבוטח ייקח את הכנסתו הנוכחית, יפחית את סכום הקצבה הצפוי לאלמן/אלמנה מהביטוח הלאומי (משתנה בהתאם לגיל ולמספר הילדים) – וכך יגיע לסכום שצריך לבטח, כזה שיאפשר למשפחה לחיות באותה איכות חיים. במקרה כזה מדובר אכן בעלות חודשית ניכרת שמצריכה תכנון מקדים ותקציב מאפשר. לאחר שהילדים עברו את גיל 18 ניתן להוריד את גובה ההפקדה החודשית לביטוח. 

קבלת החלטה 

ריבוי המסלולים עלול לבלבל ומצריך בחינה מדוקדקת של כלל ההצעות המפתות והמשכנעות.

החלטה שקולה בנושא היא כזו שנלקחת כל שנה מחדש ולא מתבצעת פעם אחת בחיים. תנועת החיים הדינמית עשויה להביא אתכם לתובנות חדשות ובהתאם גם להיערכות פיננסית משתנה. יש לבדוק מחדש את הנושא לכל הפחות לקראת אירועים מחוללים בחייכם דוגמת נישואין, גירושין, קניית בית, לידה, אימוץ וכדומה. לא מדובר רק בבזבוז של מאות שקלים שיוצאים מכיסכם בכל חודש מבלי שהדבר נדרש, אלא גם באלטרנטיבות מוצלחות וחכמות יותר החומקות מעיניכם מעצם התשלום העיקש לאותה חברה ובאותו מסלול כל פעם מחדש. 

מהי אלטרנטיבה טובה יותר? אולי החלטה להגדיל את קופות החיסכון, הגמל או הפנסיה תוך וויתור על ביטוח ריסק, או לחלופין בחירת מסלול אחר או סוג ביטוח אחר שיחליף את הביטוח הקיים, ולבסוף אולי יהיה נכון עבורכם לעבור לחברת ביטוח אחרת או לפחות להקדים ולאסוף את כלל העובדות לידיכם עד שתקבלו את ההחלטה מחדש, שלא באופן נמהר. 

 

מערכת

לקבלת מידע נוסף, עזרה או כל שאלה אחרת. מלאו פרטים בטופס

דילוג לתוכן