ביטול ביטוח

לביטול פוליסת בריאות ב - 9 מיליון, במספר שלבים פשוטים

ביטול פוליסת בריאות ב - 9 מיליון

י

קצת על ביטוח 9,000,000

ביטוח 9,000,000 היא חברת ביטוח מבית IDI המשווקת מוצריה בצורה ישירה, ללא סוכני ביטוח. החברה מציעה תוכניות חיסכון וביטוחים במגוון תחומים: ביטוח רכב, דירה, משכנתא, חיים, נסיעות, בריאות, ביטוח עסק, ועוד. 

ביטוח בריאות בביטוח 9,000,000

בהיותו חלק מרפואה פרטית שאינה תלויה במערכת הבריאות הממשלתית, ביטוח הבריאות הפרטי מאפשר שליטה מלאה יותר בתהליך הטיפול הרפואי ללא תלות והמתנה לאישורים של ועדות שונות במשרד הבריאות ו/או קופות החולים. מסלולי חטיבת הבריאות מאפשרים למבוטח פתרונות המקיפים את כל תחומי הבריאות: ניתוחים ומחליפי ניתוח בארץ ובחו"ל, השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל, תרופות שאינן מכוסות בסל הבריאות, ביטוח למקרה של גילוי מחלה קשה, ועוד. 

להלן תמצית המסלולים העיקריים:

  • ביטוח תרופות – כיסוי לתרופות שמחוץ לסל הבריאות הציבורי, תרופות שבסל הבריאות אך לא מיועדות בהגדרה לטיפול במצבו הרפואי של המבוטח, תרופות אונקולוגיות והמטולוגיות המוגדרות כ-Off Label, תרופות יתום (המוגדרות כנדירות על ידי הרשויות), הוצאות נלוות ועוד. באפשרות המבוטח  להתאים את הביטוח לצרכיו האישיים על ידי הוספת תוכנית המרחיבה את תנאי הביטוח של תוכנית הבסיס ומעניקה את הכיסויים הבאים: 

    • תרופות מיוחדות שאינן בסל הבריאות ויובאו באופן פרטי, ללא השתתפות עצמית.

    • בדיקות גנטיות לבחינת התאמה של הטיפול התרופתי, עם שיפוי מלא לתרופות שעלותן החודשית עולה על 500 ש"ח.

  • ביטוח ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל – פוליסת ביטוח בריאות המעניקה כיסוי לניתוחים בארץ הכוללת שיפוי לכל ההוצאות הרפואיות הנדרשות לביצוע ניתוחים בישראל: שכר מנתח, שכר רופא מרדים, הוצאות חדר ניתוח, שתלים, הוצאות אשפוז, טיפולים מחליפי ניתוח והתייעצויות. באפשרות המבוטח להרחיב את ביטוח הניתוחים שלו גם אל מחוץ לגבולות ישראל לכיסוי מורחב לניתוח מיוחד בחו"ל. במקרה זה הפוליסה מעניקה בין היתר את הכיסויים הבאים: ניתוח מיוחד בחו"ל – הטסה, הטסת מלווה, בדיקה פתולוגית, התייעצות עם המנתח שביצע את הניתוח, שתלים, הטסה רפואית של המבוטח לחו"ל לצורך ביצוע ניתוח או בחזרה לישראל, שכר אח/ות לאחר הניתוח ועוד.

  • ביטוח השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל – כיסוי להשתלות איברים וטיפולים מיוחדים בחו"ל, כולל הבאת מומחה רפואי לישראל, טיפולי המשך שאינם ניתנים לביצוע בישראל, הטסה רפואית מיוחדת לחו״ל ועוד.

  • ביטוח מחלות קשות – ביטוח מחלות קשות מקנה פיצוי חד פעמי ומיידי למבוטח שאובחנה אצלו אחת מהמחלות הקשות המפורטות בפוליסה וביניהן סרטן, שבץ מוחי, פרקינסון, טרשת נפוצה, ניתוח מעקפים, עיוורון, חירשות ועוד. בביטוח ישיר ניתן לרכוש ביטוח מחלות קשות החל מגיל 18 ועד גיל 60. הפוליסה תהיה תקפה עד לגיל 70 ומתחדשת אחת לשנתיים. דמי הביטוח נקבעים על פי נתוני המבוטח (גיל, מין, עיסוק, תחביב, עישון ומצב רפואי במעמד הרכישה) וסכום הביטוח (ככל שהוא יהיה גבוה יותר כך דמי הביטוח יהיו גבוהים יותר). דמי הביטוח החודשיים משתנים (פרמיה) ומתעדכנים בכל שנה בהתאם לגיל המבוטח. 

  • תמיכה ביטוחית למחלה ממארת- תמיכה ביטוחית למחלה ממארת מקנה פיצוי חד פעמי מיידי למבוטח שאובחנה אצלו מחלת הסרטן, או פיצוי חד פעמי מיידי בשיעור של 15% מסכום הביטוח בגין גילוי של סרטן מוקדם. סכום הביטוח בפוליסת תמיכה ביטוחית למחלה ממארת נע בין ₪50,000 ל-₪300,000 בהתאם לבחירת המבוטח. עלות הביטוח נקבעת בכפוף למענה על שאלון בריאות עליו נדרש המבוטח להשיב במעמד רכישת הביטוח. הפוליסה מתחדשת אחת לשנתיים. 

 

השירותים השונים מתוארים על ידי החברה נשמעים מבטיחים למדי במציאות הישראלית בה יש מודעות גבוהה לבדיקות וטיפולים רפואיים, אך עבור מי שאינו בקיא בתחום עולה קושי להבין מה הכי נכון בשבילו כיום, ומהו המסלול המיטבי עבורו לטווח הארוך. הקושי גדל עוד יותר אם מדובר בביטוח כל בני המשפחה – וכאן כבר מדובר בסכום שיכול להגיע למאות שקלים בחודש, ולכמה אלפי שקלים בשנה. 

בחינת נחיצות הביטוח

האם ההוצאה הכספית שלכם, מדי חודש ובמשך שנים, על פוליסת הביטוח שנמכרה לכם בשלב כלשהו בחייכם, היא אמנם ההחלטה הנכונה עבורכם?

הספק בדבר הצורך בביטוח בריאות ובדבר עדיפות חברה אחת על פני אחרת מביא רבים מהמבוטחים לבטל תחילה את הביטוח שברשותם, עד שייקבלו לידיהם את כל העובדות ויוכלו לקבל החלטה מעט יותר מושכלת. 

הנה חלק מהסיבות שבעטיין כדאי לכם לשקול שנית אם הביטוח שלכם מתאים לכם:

  1. ייתכן שהפוליסה שאתם משלמים עליה לא מותאמת למצבכם הרפואי, לגילכם או לאורח חייכם. אם את בהיריון עכשיו ייתכן שתהיי אכן מעוניינת באחד המסלולים של ביטוח בריאות. לחלופין אם אתה צעיר ובריא בנפשך ובגופך וללא היסטוריה רפואית בעייתית, כדאי שתיעזר בסוכן ביטוח כדי להבין מה נכון עבורך. הדבר נכון גם במקרים בהם משפחה שלמה מבטחת את עצמה ואז כדאי לבדוק מה הכי מתאים עבור כל בן משפחה. יש לשים לב שהפרמיה (דמי הביטוח) נקבעת בין היתר על-פי רמת הסיכון של המבוטח, ועלותה משתנה על-פי מצבו הבריאותי. 

  2. כפילות של כיסויים בין הביטוח הפרטי לביטוח הציבורי של  קופות החולים, שגורמת לכם לשלם מחיר כפול ללא תמורה כפולה.

ביטוח פרטי מול ביטוח ציבורי

על- פי חוק ביטוח בריאות ממלכתי כל אזרח בישראל זכאי לקבל סל שירותי בריאות אחיד לכל במסגרת קופות חולים (מכבי, כללית, מאוחדת ולאומית) תמורת מס בריאות המנוכה מהכנסותיו. השירותים זהים בכל קופות החולים וכוללים מגוון של כיסויים מלאים או חלקיים בנושאים כמו שירותי אישפוז, בדיקות, ציוד רפואי ותרופות מסוימות. בנוסף, במסגרת מה שנקרא "ביטוח משלים" (ובתוספת תשלום חודשי) קופות החולים מציעות גם שירותי בריאות נוספים הכוללים בין היתר סל שירותים לנשים בהיריון, בריאות הילד, החזר כספי בגין התייעצויות עם מומחים, טיפולי שיניים וכדומה.

הביטוח הפרטי מספק שכבת הגנה נוספת למבוטח מעבר לביטוח הממלכתי-ציבורי, בשירותים ובכיסויים רחבים יותר. הפוליסה בעיקר תשמור עליכם במצבים רפואיים קריטיים שמערבים מצבי חירום וסכנת חיים, בניתוחים מסובכים ובטיפולים יקרים. ביטוח פרטי מקצר למשל את זמני ההמתנה בתור לניתוחים פרטיים, מקנה פיצויים במקרה של נכויות או מחלות קשות, פותח קשת רופאים רחבה יותר בשעת הצורך וכ"ו. 

כשתבחרו ביטוח פרטי שימו לב מהי כמות השירותים שמתווספים לכיסויי הביטוח המשלים של קופת החולים, לעומת אלו שזהים להם ובעצם אינם בעלי ערך מוסף עבורכם. פעמים רבות אין ברירה אלא לקבל חלק מהכפילויות הללו, אך בחירה נבונה בסיועו של סוכן עשויה לצמצם אותן. 

 

סיבות נפוצות לביטול ביטוח בריאות

  1. כפילות מיותרת של שניים או יותר ביטוחים פרטיים 

אולי רכשתם ביטוח בריאות באופן פרטי ובמקביל הצטרפתם לביטוח בריאות קבוצתי במסגרת מקום העבודה שלכם (שעשוי להיות איכותי וזול יותר), או שכבר היה לכם ביטוח ושכחתם מקיומו. זו הוצאה כפולה ומיותרת על חשבונכם. 

  1. ריבוי היצע בשוק חברות הביטוח שמקשה על הבחירה

גם לאחר שכבר רכשתם ביטוח בחברה מסוימת מומלץ להשוות ולבדוק מה כוללת הפוליסה בסוכנויות ביטוח אחרות, ומדי פעם להתעדכן אם חלו שינויים משמעותיים. וודאו עד כמה שתוכלו שרשימת הרופאים שבהסכם רחבה וכוללת רופאים בכירים וידועים, שרשימת הסייגים והחריגים בפוליסה קצרה והכרחית, בדקו מהו גובה ההשתתפות העצמית שלכם ומהי רמת השירות שתקבלו מהחברה. כדי למקסם את ההבנה שלכם בנושא מומלץ וכדאי להיעזר ביועץ ביטוחים שקיבלתם עליו המלצות.  

 

השוואה בין חברות הביטוח

להלן מדגם המשווה בין ארבע חברות ביטוח מובילות: 

 

עלות חודשית

על ביטוח פרטי שכולל כיסוי ניתוחים

עלות חודשית שכוללת כיסוי ניתוחים + כיסוי השתלות 

עלות חודשית שכוללת כיסוי ניתוחים +כיסוי השתלות + כיסוי תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות 

מה כוללת הפוליסה- בשילוב שלושת הכיסויים

ציון במדד השירות

הראל ביטוח

24 ש"ח

33 ש"ח 

38

ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחההשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – ללא תקרה, מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – עד 4.7 מיליון , מימון לטיפול מיוחד עד – ללא תקרה, מימון להערכה רפואית – עד התקרה הכוללת ועד הערכה לתביעה, גמלה לאחר השתלה – גמלה חודשית בסכום של 7,000 שח עבור לב, ריאה, לבלב, כבד ושילוב ביניהם או 4,000 עבור כליה ומח עצמות, עד 24 חודשים לאחר ההשתלה למעט השתלת מח עצם.

תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 400 שח או 800 שח לתרופות  אוף לייבל ותרופות יתום, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 10000 שח

71

כלל ביטוח

24 ש"ח

28 ש"ח

32

ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה השתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – ללא תקרה (למעט השתלת תאי גזע ומח עצם עצמית), מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – 5 מיליון , מימון לטיפול מיוחד עד – מיליון, מימון להערכה רפואית – 100,000 במצטבר בגין 2 בדיקות, גמלה לאחר השתלה – בין 2,000 ל-7,000 לחודש לפי סוג ההשתלה, 24 חודש בגין השתלה בחול ו-12 חודש בגין השתלה בישראל.

 תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 300, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 600

73

הפניקס

25 ש"ח

30 ש"ח 

35

ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחההשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – ללא תקרה., מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – ללא תקרה., מימון לטיפול מיוחד עד – 1,000,000 ש""ח לתקופות הביטוח, מימון להערכה רפואית – 80,000 ש""ח עד 2 בדיקות הערכה, גמלה לאחר השתלה – 6,800 ש""ח עד 24 חודשים לאחר השתלה, פרטים נוספים של כיסוי ביטוחי זה – פיצוי חד פעמי על סך 350,000 ש""ח טרם ביצוע ההשתלה ללא השתתפות החברה

תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 300 ש""ח למעט תרופות למחלת הסרטן, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 5,000 ש""ח , פרטים נוספים של כיסוי ביטוחי זה .

77

מגדל 

23 ש"ח

30 ש"ח

38

ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחההשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – כיסוי ללא תקרה, מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של –  4,252,301 ש""ח , מימון לטיפול מיוחד עד – כיסוי ללא תקרה אצל ספקים שבהסכם, אצל ספקים שלא בהסכם: 850,460 ש""ח , מימון להערכה רפואית – עד 85,046 ש""ח ל – 2 הערכות רפואיות, גמלה לאחר השתלה – 5,315 ש""ח עד 60 חודשים למבוטח שביצע את ההשתלה לפני גיל 60 . מעל גיל 60- גמלה למשך 24 חודשים תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – אין. תרופה מעל 300 ש""ח מכוסה מהשקל הראשון (תרופה מיוחדת מעל 800 ש""ח)  , לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – אין ה""ע, פרטים נוספים של כיסוי ביטוחי זה – הגדרת תרופה רחבה כולל תרופות שאינן מאושרות למצבו הרפואי של המבוטח אולם אושרו למבוטח (הליך 29ג') ו/או שנמצאו מתאימות למבוטח בבדיקה גנטית.  בעת סכנת חיים יכוסו גם תרופות לפי המלצת רופא מומחה בכיר.

69

מנורה מבטחים

19 ש"ח

28 ש"ח 

37

ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה השתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – ללא תקרה, מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – 5,000,000 ש""ח , מימון לטיפול מיוחד עד – 1,000,000 ש""ח , מימון להערכה רפואית – 75,000 ש""ח , גמלה לאחר השתלה – 7,500 ש""ח למשך 24 חודשים.

 תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 300 ש""ח למרשם לחודש, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 300 ש""ח לסרטן

72

הכשרה

23 ש"ח

28 ש"ח 

31

ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח,

 התייעצות עם רופא מומחה השתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – ללא תקרה, מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – 4750000, מימון לטיפול מיוחד עד – 1000000, מימון להערכה רפואית – 100000, גמלה לאחר השתלה – 7000

תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 300, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 600  

לא מצוין

  • הנתונים נלקחו מתוך אתר משרד האוצר, רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.

  • המדגם תקף לגבי אישה בריאה בת 19. התעריפים, התנאים והסייגים יישתנו בהתאם למין ולגיל המבוטח, מצבו הרפואי, ההיסטוריה הרפואית שלו, אורח חייו (מעשן/לא מעשן) וכו'.  

 

כאמור, ייתכן שתקופות שונות בחייכם יצריכו אתכם לרכוש פוליסות בריאות משתנות, אל תהססו לשוב ולוודא מה בדיוק ניתן לכם. האם אתם מודעים למה שאתם משלמים עליו? והאם ישנה אלטרנטיבה חכמה יותר מבחינת תנאים ועלויות? אל תקלו ראש בהחלטה בנושא – שבמקרה הצורך עשויה להיות מכרעת או לחלופין ייתכן שגובה מכם כיום עלות לא הכרחית, לכם או לשאר בני המשפחה.




מערכת

לקבלת מידע נוסף, עזרה או כל שאלה אחרת. מלאו פרטים בטופס

דילוג לתוכן